PampG Retirement Services Os anos antes da aposentadoria A decisão de se e quando se aposentar pode ser a decisão mais difícil que você fará em sua vida. Eles envolvem considerações financeiras e emocionais. Tenho recursos de investimento suficientes para me aposentar Quanto dinheiro posso retirar confortavelmente Estes são os tipos de perguntas que podemos ajudá-lo a responder. Desenvolver um plano abrangente de gestão de patrimônio e rever os seus objetivos financeiros e pessoais é o primeiro passo nesta jornada. Nosso processo é projetado para tirar a adivinhação da aposentadoria e apresentar as opções disponíveis para você e sua família. Algumas das questões mais comuns que ouvimos e as respostas são detalhadas abaixo para sua conveniência. Por favor, clique nas perguntas para as respostas. Com o anúncio de pacotes de aposentadoria na Procter amp Gamble, esta é uma questão que muitos funcionários enfrentam. A decisão deve basear-se em cada situação individual e depende de muitos fatores. Uma revisão abrangente com um gerenciador de portfólio RiverPoint levará em consideração quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente e qual é a taxa de retirada segura desses ativos. Nunca é muito cedo para começar a pensar na aposentadoria. Acreditamos que os cinco anos anteriores à aposentadoria são o momento de buscar o conselho profissional de um consultor. Você quer ter certeza de ter um plano para os anos anteriores à aposentadoria no que diz respeito a eleições de bônus, alocação de ativos, liquidez e seu plano global de gerenciamento de patrimônio. No RiverPoint, podemos desenvolver e coordenar uma abordagem abrangente ao trabalhar com você e seus outros consultores profissionais. É importante ao ver conselhos que é dado com base em sua situação particular e fornecido por um consultor com um padrão fiduciário. A RiverPoint fica no mesmo lado da mesa que nossos clientes e fornece conselhos e soluções que estão no seu melhor interesse. Fazer o que é do melhor interesse de nossos clientes é a base fundamental da nossa empresa. É também um padrão exigido pela SEC como um Assessor de Investimento Registrado. O padrão fiduciário que nos é assegurado assegura que atuaremos no interesse dos nossos clientes. Decidi aposentar-me. O que agora Se você decidiu se aposentar, parabéns No entanto, é muito importante desenvolver um plano se você já não possui um. As decisões tomadas nos próximos meses e anos terão impacto na aposentadoria. De todas as decisões que um aposentado do PampG enfrenta, este pode ser o mais importante. A situação de cada indivíduo é diferente ea resposta correta para você e sua família depende de muitas variáveis, tais como: Idade atual: Este é um componente crítico do processo de tomada de decisão. Se um empregado se aposentar em um ano em que eles são 54 ou mais jovens (porque o pacote foi oferecido), as opções podem ser diferentes das que se aposentam aos 55 anos ou mais. Nós encorajamos encorajar a reunião com o Gerenciador de Portfólio do RiverPoint para discutir todas as suas opções. Necessidades de renda: se uma aposentadoria antecipada estiver no horizonte, você precisa considerar cuidadosamente as fontes de renda em anos que levam até 59,5 anos e além. No RiverPoint, podemos personalizar as estratégias de investimento para aqueles que preferem viver da renda que seus investimentos geram e planejam nunca tocar o principal, ou estruturar uma estratégia em que os clientes possam viver tanto da renda como da valorização do capital. No RiverPoint, o planejamento do fluxo de renda e caixa é um componente crítico do nosso processo de planejamento. É aqui que uma abordagem personalizada é um benefício. Estratégias de distribuição O PampG Profit Sharing and Savings Plan é um plano de compartilhamento de lucro exclusivo. Uma consideração cuidadosa deve ser paga a qualquer estoque da empresa dentro do seu Plano de compartilhamento de lucros PampG. Com um plano devidamente executado, a NUA pode permitir que um funcionário distribua do plano e tenha acesso aos ativos antes de atingir a idade de 59,5. Uma vez que estão fora do plano, o produto da venda de ações da PampG é tributado na taxa favorável de ganho de capital de longo prazo. Além disso, quaisquer dividendos em ações são elegíveis para a taxa de imposto de dividendos qualificados. Historicamente, as taxas de imposto sobre o ganho de longo prazo têm sido frequentemente inferiores às taxas ordinárias do imposto sobre o rendimento. O que geralmente não recebe muita atenção por assessores financeiros é o benefício da diversificação de atributo fiscal após uma QLSD devidamente executada. Como vimos, o código tributário pode mudar em um determinado ano, e o que pode parecer sensato este ano, pode mudar nos anos futuros. Tanto quanto gostaríamos de poder prever o futuro, a melhor estratégia é criar um plano de aposentadoria que possa se adaptar às mudanças nas leis tributárias e imobiliárias. Os IRAs sobrecarregados podem forçá-lo a tomar uma retirada maior do que você precisa aos 70,5 anos e forçá-lo a uma taxa de imposto marginal mais alta. O IRA também é um ativo menos flexível para fazer presentes de caridade durante sua vida e também é menos flexível para regalar ativos para a próxima geração ou retitular ativos no nome de seu parceiro ou cônjuge. Ao criar outro atributo de imposto através de um QLSD, o produto de seus compartilhamentos não-IRA é mantido fora da sua conta de aposentadoria. Essas ações podem ser usadas antes da idade de 59,5, não estão sujeitas a distribuições mínimas exigidas e podem ser vantajosas para a doação de caridade devido à sua base de baixo custo. Além disso, qualquer maior apreciação no preço das ações, distribuição de postagem, pode ser intensificada para o seu beneficiário em sua morte de acordo com a legislação tributária e imobiliária atual. O que quer que aconteça legislativamente (e neste momento, é um adivinho de qualquer um), a diversificação de atributo de impostos dá-lhe outro balde de ativos para puxar, dependendo da paisagem fiscal atual. É importante notar que, se você se aposentar em um ano de 54 anos ou menos, você ainda pode aproveitar a NUA, mas há complicações. Um equívoco comum é que o aposentado que se aposentar antes dos 55 anos pode se tornar elegível para uma distribuição livre de penalidades do PST amp. Plano de Poupança após a idade de 55 anos. Instamos a qualquer aposentado PampG que tenha 54 anos ou menos no ano em que se aposentar para agendar Uma reunião com um gerente de portfólio Riverpoint para discutir opções disponíveis antes de tomar uma decisão de distribuição. Uma estratégia de 72 (t) permite fazer retiradas sem penalidades de um IRA ou de um Plano de aposentadoria qualificado antes de atingir a idade de 59,5. Embora pareça ótimo na teoria, um plano de 72 (t) pode ter consequências imprevistas, incluindo a desqualificação de um participante para a elegibilidade da NUA. As distribuições devem permanecer em vigor por cinco anos, o que pode causar estragos no planejamento tributário, especialmente se as ações em ações forem realizadas nos anos em que a renda 72 (t) também é realizada. Também pode ter um impacto na sustentabilidade de seus ativos do IRA. Na nossa experiência, pode haver melhores estratégias de planejamento para o aposentado adiantado do que optar por um 72 (t). Novamente, recomendamos encontrar um profissional financeiro antes de decidir um 72 (t) é sua melhor opção. Gerando Rendas Tributárias Eficientes de seus Ativos em Aposentadoria Em sua forma mais simples, sua carteira de investimentos pode financiar seu estilo de vida de aposentadoria de duas maneiras, a valorização de ativos e a renda do investimento. A chave é desenvolver uma estratégia que não só leve em consideração suas necessidades de renda do ano atual, como também planeja o fluxo de caixa necessário nos próximos 3-5 anos. O investimento tributário eficiente é uma pedra angular de como gerenciamos o dinheiro. Não só a alocação adequada de ativos é importante, mas a localização dos ativos pode ser um importante motor de retorno de longo prazo. A chave é estruturar sua renda da maneira mais eficiente de impostos, ano-a-ano e ano-a-dia. O saldo da opção de compra de ações, renda de segurança social, ganhos de capital de longo prazo, renda de dividendos e renda ordinária pode ser um labirinto complicado sem a ajuda de um consultor experiente. De todas as decisões que um aposentado do PampG enfrenta, este pode ser o mais importante. Cada situação individual é diferente. Em alguns casos (assumindo que os aposentados aproveitaram um QLSD), pode haver muitos baldes de ativos para gerar renda. Estes podem incluir um IRA tradicional, uma conta tributável, produto de opção de compra de ações, estoque restrito, renda da Segurança Social, renda parcial, renda do cotidiano e Roth IRAs. O planejamento de fluxo de caixa eficiente para impostos é fundamental para os aposentados da PampG porque não há uma pensão que gere renda de aposentadoria. No RiverPoint, buscamos construir carteiras que atendam ou excedam os benchmarks apropriados e sejam fiscalmente eficientes. Através do planejamento fiscal proativo com seu CPA, alocação adequada de ativos e colocação de ativos em contas apropriadas, podemos ajudar no planejamento de fluxo de caixa não apenas no ano atual, mas dois, três, quatro e até cinco anos. A chave é saber o impacto que as diferentes fontes de renda terão na declaração de imposto e projetar uma estratégia de fluxo de caixa que seja tão eficiente quanto possível nos impostos. Com mudanças legislativas pendentes, isso poderia muito bem mudar no futuro. O PST e o Plano de Poupança, quaisquer opções de compra de ações e qualquer ação restrita possuem passivos por impostos diferidos. É por isso que RiverPoint enfatiza o planejamento de fluxo de caixa eficiente para os aposentados. Gerenciando seus investimentos Infelizmente, o mercado está inundado com as últimas dicas de investimento, novas estratégias e idéias de estoque quente. Embora não haja uma estratégia de investimento garantida, existem princípios nos quais construímos carteiras de investimento de nossos clientes: taxas razoáveis e transparentes: as taxas devem ser claras e fáceis de entender. Ao contratar um consultor de investimentos, certifique-se de ter uma compreensão clara de ambas as taxas cobradas para gerenciar sua conta e também as taxas subjacentes de qualquer veículo de investimento, como um fundo mútuo ou um ETF. No RiverPoint, somos um Conselheiro de Investimento de Taxas somente atuando em uma capacidade fiduciária para nossos clientes. Capacidade de personalizar: dois clientes não são idênticos, então por que qualquer carteira de clientes seria idêntica. Há muitas considerações ao criar portfólios de clientes. Nosso tamanho nos dá os recursos que precisamos, mas também nos dá a flexibilidade para personalizar. Sua tolerância ao risco: enquanto a maioria das pessoas quer que seu dinheiro cresça tanto quanto possível na aposentadoria, proteger o que você deve deve ser tão importante quanto o crescimento. Um aposentado deve saber o risco que eles estão levando se um evento de mercado imprevisto acontecesse. Recursos conservadores para enfrentar um desdém do mercado: enquanto investimentos relativamente seguros, como fundos de dinheiro, títulos públicos de curto prazo e títulos corporativos de curto prazo, estão pagando historicamente taxas baixas de juros. Estes investimentos não são para o seu rendimento, mas para a sua relativa segurança. Você deve ter ativos suficientes nesses tipos de investimentos para pagar eventos imprevistos. Patrimônio e planejamento de caridade Esta é uma área que difere muito de cliente para cliente. Embora não executem documentos legais, nossos anos de experiência nos ajudam a desenvolver planejamento imobiliário e estratégias de doação com seu advogado. Embora a importância dessas considerações varie muito de cliente para cliente, elas podem ter um impacto sobre a estratégia de distribuição que faz mais sentido para você e sua família. Os planos podem variar dependendo de se você deseja que sua propriedade vá 100% para sua família, 100% para caridade ou em algum lugar intermediário. Os planos também podem diferir se você preferir distribuir dinheiro durante a vida ou não até sua passagem. Há também alguns benefícios fiscais para diferentes métodos de dar quer através de baixo estoque de base ou a criação de um fundo aconselhado pelos doadores. As opiniões expressas sobre IRA Rollovers são apenas para fins de comentários e não levam em consideração quaisquer considerações pessoais, financeiras ou fiscais individuais. Não se destina a ser uma solicitação para comprar ou vender ou se envolver em uma estratégia de investimento específica. Antes de iniciar uma rolagem, consulte um profissional de imposto. Opções de estoque para as antigas opções de ações dos gestores de PampG para ex-gestores de PampG Se você se retirou ou separou da PampG, você pode ter dúvidas sobre as especificidades de gerenciar suas opções de ações. As informações para os antigos gerenciadores do PampG são arquivadas aqui para sua conveniência. À medida que a temporada de férias se aproxima, note que todos os exercicios de opção de estoque a serem executados no ano civil de 2016 devem ser enviados até às 2:30 da tarde. EST (horário de Cincinnati) na terça-feira, 20 de dezembro de 2016. Estas regras aplicam-se a todas as opções de compra de ações, incluindo as concedidas de acordo com os programas Key Manager e STAR, quaisquer opções de compra de ações outorgadas no âmbito do Plano de ações da Gillette e todas as bolsas de ações de reconhecimento. Se você colocou uma Ordem Limitada não há garantia de que suas opções serão exercidas e suas ações serão vendidas antes do final de 2016. Somente aquelas ordens limitadas que executam por fechamento do mercado na terça-feira, 20 de dezembro de 2016 serão concluídas durante o calendário Ano 2016 (ou seja, se um preço limite for atingido entre 21 de dezembro de 2016 e 31 de dezembro de 2016, não será executado em 2016). Para confirmar, não seremos capazes de processar quaisquer solicitações de exercicios de opção de compra de ações enviadas em 21 de dezembro de 2016 até 2 de janeiro de 2017. Qualquer pedido enviado nestes dias será processado em 3 de janeiro de 2017. Para fins de folha de pagamento nos EUA, exercícios executados em Ou antes de 20 de dezembro de 2016 serão reportados e tributados nos EUA como receita de 2016. As encomendas recebidas após 20 de dezembro de 2016 não serão processadas até 3 de janeiro de 2017 e, portanto, reportadas e tributadas nos Estados Unidos como receita de 2017. Todos os outros países, para qualquer exercício de dezembro, você deve entrar em contato com o Centro de Serviço de Empregados apropriado abaixo para determinar qual ano civil em que esta receita será reportada. Entre em contato com a Administração do Plano de estoque em 513-983-5125 ou stockopt. impg com quaisquer perguntas.
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